MEDIOS DE PAGO

Alrededor del mundo, el debate sobre preferencias y practicidad entre las transacciones con QR y tarjetas sin contacto se viene planteando desde ya hace tiempo. En Paraguay, ambas modalidades de pagos electrónicos se han desarrollado a un punto tal que esta discusión también ha llegado. 

Aníbal Corina, gerente general de Bancard, conversó con Mentu sobre el debate que se plantea, en ocasión del lanzamiento del nuevo producto Tokefon, que busca dar más opciones a los emprendedores para cobrar por medio de su teléfono celular.

Por Iván Rojas, periodista de Mentu - noticias@mentu.com.py

En los últimos años, el desarrollo tecnológico viene ayudando a mejorar diversos aspectos de la vida humana en temas cotidianos. Los medios de pago no son una excepción a esta regla, lo que se ve evidenciado en el creciente número de transacciones realizadas por medio de tarjetas sin contacto y con códigos QR. 

Aunque en países más avanzados en este ámbito los nuevos medios de pago ya se han posicionado hace más tiempo, la pandemia del Covid-19 en el año 2020 fue una suerte de evento disparador para impulsar la implementación en el mercado paraguayo. Desde entonces, los pagos con tarjetas sin contacto, primero, y la tecnología QR, un poco después, se han instalado de manera decidida. 

En paralelo al afianzamiento de estas herramientas para realizar pagos, se plantea el debate sobre las preferencias de los usuarios hacia una vía o la otra. Aníbal Corina, gerente general de la procesadora de pagos Bancard, conversó con Mentu sobre este tema, apuntando que ambas se complementan y generan un abanico de opciones y posibilidades en el mercado paraguayo. 

El ejecutivo refirió que, en el debate global, esto es una cuestión de preferencias y circunstancias de las sociedades en particular. Puso dos ejemplos concretos, como los de Asia y Estados Unidos, ya que en la primera región mencionada la mayor parte de los usuarios y comercios prefieren los códigos QR, mientras que en el país norteamiercano la mayoría opta por las tarjetas sin contacto. 

“Este es un tema que constantemente gira en el mundo de medios de pago. Creo que es algo complementario y uno va prefiriendo una u otra utilización. Por ejemplo, en Asia, todo lo que tiene que ver con el QR tiene una penetración altísima, pero en Estados Unidos se usa mucho más la tarjeta sin contacto, y yo creo que hoy nosotros tenemos lo mejor de los dos mundos”, comentó. 

La experiencia apunta a que, en Paraguay, la preferencia está bien repartida entre los usuarios de medios de pago. Según datos de Bancard, de cada diez pagos realizados por medios digitales, cuatro de ellos son hechos vía QR y cinco, por tarjetas sin contacto, mientras que el restante en la estadística es realizado por medio de tarjetas magnéticas que aún no han sido renovadas. 

Corina califica el caso paraguayo como un mercado en el cual se vive “lo mejor de dos mundos”. Ante la pregunta de por qué existe esta diferencia tan exigua, comentó que mientras que algunos usuarios perciben las transacciones sin contacto como más rápidas y bajo control, otros prefieren la comodidad de no cargar con tarjetas físicas. 

Añadió que ambas son herramientas que se complementan y dan opciones para ir dejando de lado el dinero en efectivo. Lo que hoy en día está pasando es que cada vez más actores se están involucrando, y esto se evidencia en la duplicación que hubo en las transacciones de compra con pagos electrónicos registradas entre el 2021 y el 2023. 

Aníbal Corina, gerente general de Bancard. 

Como se ha mencionado antes, este debate se ha instalado en todo el mundo en el ámbito de los medios de pago. Prisma, compañía procesadora de Argentina, menciona en un artículo publicado en su página web una serie de características de una y otra forma de pago. 

En cuanto a los pagos sin contacto, el artículo menciona que el mismo no tiene fronteras, pues su aceptación es mundial y la velocidad de la transacción en la caja del comercio es destacable. 

A esto se agrega que una terminal para tarjetas sin contacto puede recibir todos los medios de pago, sea en formato físico o digital, a través de una billetera o de algún otro tipo.  

“La transacción se realiza de manera significativamente rápida y amigable, con mínimos pasos o interacciones por parte del pagador. Al mismo tiempo, los avances en tecnologías de encriptación liderados por estándares globales como la tokenización hacen que la opción de pago con billetera sea extremadamente segura”, apunta el artículo. 

En el caso del QR, Prisma menciona que si bien su aplicación es para pagos locales esencialmente, ya empiezan a verse los primeros acuerdos de interoperabilidad con países limítrofes. También se trata de un modo rápido y ágil, si bien requiere una conectividad estable por parte del dispositivo del comprador. 

La capacidad de distribución masiva del QR (en el caso de la generación de códigos físicos) y la no dependencia de inversiones en hardware especializado son algunos atributos positivos que el citado artículo reconoce en esta modalidad de pagos digitales. 

“En suma, nos encontramos ante dos excelentes alternativas sobre las que podríamos seguir enumerando ventajas. El desafío no está en listar y comparar, sino en interpretar correctamente las tendencias y destinar los recursos que requiera la correcta implementación de cada una”, concluye sobre el tema. 

En consecuencia, la procesadora argentina concluye que es importante entender que la elección por parte del comercio (y la validación necesaria por parte del usuario) entre QR y el pago sin contacto dependerá de factores como la infraestructura existente, la ubicación del comercio, el volumen de venta, la disponibilidad de tecnología en el mercado local y las preferencias del consumidor. 

Tokefon 

Este viernes 26 de abril, Bancard realizó la presentación de su nuevo producto dirigido a emprendedores: Tokefon. Por esta vía, los comercios podrán cobrar a sus clientes sin la necesidad de una terminal especializada, sino simplemente mediante sus celulares, ya sea por QR o por tarjeta física sin contacto. 

Esta nueva alternativa llega para revolucionar la forma en que los emprendedores y comerciantes más pequeños gestionan sus transacciones financieras, incluso posiciona a Paraguay como uno de los primeros países en adoptar esta tecnología, según destaca Bancard, en un comunicado. Tokefon busca abrir un mundo de posibilidades digitales, permitiendo a los usuarios pagar con tarjetas de crédito, débito o QR desde la comodidad de un teléfono celular, agrega.

Una de las mayores ventajas de Tokefon es su accesibilidad y que cuenta con el respaldo de Bancard, que garantiza la seguridad de cada transacción, protegiendo tanto a los comerciantes como a sus clientes en todo momento, asegura la compañía.

“Con la llegada de Tokefon, estamos comprometidos con empoderar a los emprendedores y comercios que forman parte de la base de la economía, proporcionándoles las herramientas necesarias para facilitar el acceso a las transacciones desde el celular, así como también incluirlos en la digitalización financiera”, destacó Aníbal Corina, gerente general de Bancard.

Tipos de QR

Cabe apuntar que existen dos tipos de códigos QR actualmente en el mundo. Por un lado, los códigos estáticos y, por otro, los dinámicos. Los primeros son utilizados, por ejemplo, en Argentina, y consisten en un código de impresión por medio físico con el cual, una vez escaneado, el comprador debe digitar el monto que desea transferir en esa transacción. 

Sin embargo, en el caso de Paraguay, el utilizado por Bancard es el código dinámico, el cual es generado en particular para cada transacción de manera digital y ya incorpora en la información que contiene el monto que se debe pagar por el producto o servicio por el cual se está transaccionando en esa operación. 

Foto principal: wired.com